Krok 1
Nahrajte ručně PDF z ePortálu ČSSZ. Tento návod záměrně neukazuje autofetch.
Návod pro poradce • Penzefix.ai • SOTA2026
Detailní průvodce pro poradce: od ručního nahrání PDF po práci se všemi klíčovými kartami.
Tato stránka převádí interní manuál do produkční webové podoby. Ukazuje reálný tok v Penzefix.ai od ručního uploadu klientského PDF z ePortálu ČSSZ až po výklad nejdůležitějších karet a závěrečný akční plán. Záměrně zde není autofetch; celý průvodce je postavený jen na manuálním nahrání.
Krok 2
Počkejte, až doběhnou 4 kroky zpracování: parsování, kontrola souhrnu, výpočet a report.
Krok 3
Začněte v Automatickém režimu a teprve pak přepněte do Komplexního.
Krok 4
Na schůzce vždy vysvětlete 3 věci: nárok, odhad důchodu a top priority mezer.
1. Ruční nahrání PDF
Začněte vždy ručním uploadem klientského PDF z ePortálu ČSSZ.
Tato verze průvodce záměrně neukazuje žádnou autofetch komponentu. Pro poradenskou práci potřebujete zvládnout univerzální a bezpečný postup, který funguje vždy: ručně nahrát správné PDF a projít z něj celý dashboard.
Jak postupovat
Krok za krokem
Klikněte do upload boxu „Nahrajte PDF z ePortálu ČSSZ“.
Vyberte klientův plný PDF export, ne screenshot nebo fotku.
Po výběru už systém převezme tok a přepne vás na zpracování.
Pokud si flow jen nacvičujete, použijte ukázkový soubor dostupný v upload boxu.
Co hlídat před nahráním
Nahrávejte skutečně PDF, ne fotografii dokumentu.
Používejte co nejúplnější export bez oříznutých stran.
Když má klient více verzí, pracujte s nejnovější nebo nejdůvěryhodnější.
2. Co se děje při analýze
Klient nemusí čekat potichu. Umějte vysvětlit, co systém právě dělá.
Během pár sekund se v Penzefix.ai odehraje několik interních kroků. Když je poradce umí přeložit do normální řeči, působí jistě a profesionálně.
1. Parsování PDF
Systém vytěží text a rozpadne jednotlivá období, příjmy a související metadata.
2. Kontrola souhrnu
Interně se ověřuje, jestli rozpočítaná data sedí proti souhrnným údajům z ČSSZ.
3. Výpočet
Počítá se baseline důchod, chybějící doby, priority mezer a scénáře doplnění.
4. Report a dashboard
Po dokončení dostanete kompletní dashboard a export, ze kterého můžete jít do schůzky.
3. Režimy práce
Začněte Automatickým režimem. Komplexní otevírejte až po základním výkladu.
První chyba začátečníka je ukázat klientovi celý detailní dashboard hned. Penzefix je silnější, když poradce dávkuje informace v logickém pořadí.
Automatický režim
Nejlepší pro první čtení výsledku. Ukazuje profil klienta, referenční příjem a simulátor scénářů.
Použijte pro první 2 minuty schůzky.
Nezahlcuje klienta detaily.
Hned dává odpověď na nárok, důchod a hlavní mezery.
Komplexní režim
Detailní analytický cockpit pro situace, kdy už potřebujete jít do mezer, kontrol, grafů a akčního plánu.
Zpřístupní finanční přehled, rizika, grafy, tabulky a pokročilé sekce.
Používejte až po základním vysvětlení v Automatickém režimu.
Vhodné pro poradce, kteří potřebují vést klienta přes konkrétní podklady a další kroky.
4. Význam hlavních karet
Co jednotlivé karty znamenají, co ukazují a jak je používat na schůzce.
Níže je praktický výklad nejdůležitějších karet. Každou berte jako pomůcku pro konkrétní část rozhovoru: validace vstupu, hlavní verdikt, priorita mezer, kontrola rizik a závěrečný akční plán.
Základní validace
Profil klienta
První kontrolní karta. Když tady nesedí věk, počet dětí nebo odhad roku důchodu, nevysvětlujte klientovi další čísla jako finální závěr.
Co karta zobrazuje
Jméno klienta, pohlaví, počet dětí, aktuální věk a odhad roku důchodu.
V ukázce: Test Testovič, muž, 50 let, bez dětí, odhad roku důchodu 2040.
Jak ji použít
Na začátku schůzky si nechte potvrdit, že tato vstupní fakta dávají smysl.
Profil je rychlá pojistka proti špatné interpretaci zbytku dashboardu.
Hlavní verdikt
Finanční přehled
Nejdůležitější karta celé analýzy. Odpovídá na dvě otázky: jaký vychází orientační důchod a zda už vzniká nárok.
Co karta zobrazuje
V ukázce orientační starobní důchod 13 428 Kč měsíčně.
Celkovou dobu pojištění 23 let a informaci, že nárok zatím nevznikl, protože chybí 4 335 dní.
Strukturu výpočtu: základní výměru, procentní výměru, OVZ a náhradní doby.
Jak ji použít
Nejdřív klientovi vysvětlete nárok, teprve potom výši částky.
Klienti si často pletou důchod a referenční příjem. Tady je skutečně odhad důchodu, ne mzda.
Pracovní plocha poradce
Simulátor scénářů a výběr neevidovaných dob
Tady zkoušíte, co se stane, když se doloží konkrétní mezery nebo když se započítá studium před rokem 2010.
Co karta zobrazuje
Strategii výpočtu, výběr mezer, přepínač studia a průběžný dopad na důchod.
Praktická čísla jako referenční příjem a mezera mezi příjmem v důchodu a běžným měsíčním příjmem klienta.
Jak ji použít
Nepouštějte klientovi najednou všechny mezery. Začněte top 1 až 3 obdobími.
Tuhle kartu používejte jako simulační stůl, ne jako definitivní rozhodnutí ČSSZ.
Vizualizace příběhu
Grafy pokrytí pojištěním v čase a priority doplnění
Grafy převádějí dlouhou tabulku do vizuálního příběhu. Hodí se hlavně tehdy, když klient lépe reaguje na obraz než na řádky tabulky.
Co karta zobrazuje
Vlevo rok po roce ukazují, co bylo kryté pojištěním, náhradní dobou a kde zůstaly mezery.
Vpravo ukazují vztah mezi časem, velikostí mezery a orientačním dopadem.
Jak ji použít
Použijte je ve chvíli, kdy chcete klientovi ukázat, že problém není rozlitý všude, ale koncentrovaný v několika obdobích.
Pokud klient reaguje lépe na tabulku a konkrétní úkoly, grafy klidně přeskočte.
Nejdůležitější tabulka
Neevidované doby (mezery)
Prioritizovaný seznam období, která stojí za další ověření nebo doložení. Tohle je nejpraktičtější převod analytiky do akce.
Co karta zobrazuje
Období, délku, prioritu, předpokládaný důvod a orientační dopad.
V ukázce jsou nahoře dvě dlouhé mezery Evidence na ÚP s dopadem +950 Kč a +628 Kč měsíčně.
Jak ji použít
Na konci schůzky z ní udělejte checklist dokladů, které má klient přinést.
Klientovi dejte maximálně 2 až 3 první úkoly, jinak se v tom ztratí.
Bezpečnost výkladu
Kontroly a upozornění
Bez této sekce by poradce snadno sklouzl k příliš jistému výkladu. Varování neznamenají paniku, ale nutnost opatrnosti.
Co karta zobrazuje
Varování a chyby typu duplicate periods, možné dvojí započtení nebo fallback koeficienty.
V ukázce jsou čtyři varování a žádná chyba.
Jak ji použít
Před finálním doporučením tuto sekci vždy rozbalte.
Klientovi ji přeložte do srozumitelné věty: že některé body ještě potřebují ověření, aby se nic neslibovalo předčasně.
Konzistence a závěr
Kontrola proti souhrnu ČSSZ a akční plán
Tyto sekce jsou servisní, ale kritické. Ověříte v nich, že součty sedí, a potom výsledek převedete do jasného seznamu dalších kroků.
Co karta zobrazuje
Srovnání našich součtů s čísly ČSSZ a rozpad informačních záznamů po letech.
Akční plán, který shrnuje, co má klient řešit jako první.
Jak ji použít
Když zde sedí čísla a zároveň nejsou kritická upozornění, můžete být v interpretaci mnohem jistější.
Schůzku ukončujte právě akčním plánem, ne jen obecným dojmem z analýzy.
5. Doporučený pracovní postup
Držte schůzku v jedné logice: od ověření vstupu po jasný akční plán.
Když poradce skáče mezi kartami bez struktury, klient rychle ztrácí nit. Tady je jednoduchá osnova, která funguje i u úplného začátečníka.
1
Ověřte vstupní PDF a základní profil klienta.
2
Řekněte, jestli vzniká nárok a jaký vychází orientační důchod.
3
Vysvětlete rozdíl mezi důchodem a referenčním příjmem.
4
Vyberte 1 až 3 mezery, které mají největší smysl řešit jako první.
5
Rozbalte Kontroly a upozornění a zkontrolujte, jestli výklad nepotřebuje opatrnost.
6
Schůzku zakončete akčním plánem: co klient doloží a co pak přepočítáte.
Praktické doporučení
Co na schůzce opravdu říkat
„Nejdřív si ověříme, že systém pracuje se správným profilem.“
„Teď si řekneme, jestli už vzniká nárok a jaký vychází orientační důchod.“
„Tady vidíme, která chybějící období mají největší smysl řešit jako první.“
„Na závěr vám shrnu přesně, co je potřeba doložit a co pak přepočítáme.“
Je tenhle návod určený i pro úplné začátečníky?
Ano. Struktura je psaná tak, aby poradce zvládl první schůzku i bez hluboké znalosti metodiky důchodů.
Musím klientovi ukazovat celý komplexní dashboard?
Ne. Ve většině případů je lepší začít Automatickým režimem a detailní části otevírat až podle potřeby.
Je simulátor definitivní rozhodnutí ČSSZ?
Ne. Je to poradenský model, který ukazuje dopad a prioritu další práce s podklady.
Proč v návodu není autofetch?
Zadání této verze návodu je vědomě postavené na ručním uploadu PDF, aby byl postup univerzální a snadno opakovatelný.
Další krok
Přepněte z teorie do praxe a otevřete si produktový tok v živém prostředí.
Pokud chcete celý návod hned vyzkoušet nad produktem, přejděte do veřejného toku Penzefix.ai. Pro interní školení nebo distribuci stáhněte PDF, self-contained HTML nebo MHT.